问 抵押贷款还不上了怎样办？

用户面临无法偿还抵押贷款的情况，希望了解如何合法应对及可能的法律后果。以下将从五个方面进行详细分析，并提供相关法律依据。

1. 延期还款与协商：首先，借款人可以尝试与贷款机构协商，请求延期还款或调整还款计划。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”以及《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”这表明双方可以通过协商达成新的还款协议，以缓解借款人的经济压力。

2. 申请个人破产保护：如果债务人确实无力偿还债务，可以考虑申请个人破产保护。根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条规定：“其他法律规定的企业以外的组织的清算，属于破产清算的，参照适用本法规定的程序。”虽然该法主要针对企业，但《最高人民法院关于审理个人破产案件若干问题的规定（试行）》第一条指出：“公民不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依照本规定向人民法院申请破产清算。”这为个人提供了法律途径来处理无法偿还的债务。

3. 资产处置：借款人可主动处置抵押物以偿还贷款。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。”此条款明确了在债务未能按时偿还时，通过处置抵押物来清偿债务的合法性。

4. 法律援助与咨询：当借款人面临严重的财务困境时，可以寻求法律援助。《中华人民共和国法律援助条例》第十条规定：“公民对下列需要代理的事项，因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助：（一）依法请求国家赔偿的；（二）请求给予社会保险待遇或者最低生活保障待遇的；（三）请求发给抚恤金、救济金的；（四）请求给付赡养费、抚养费、扶养费的；（五）请求支付劳动报酬的；（六）主张因见义勇为行为产生的民事权益的。”虽然该条例主要针对特定类型的案件，但在实际操作中，法律援助机构也可能为面临严重经济困境的个人提供帮助。

5. 法律责任与后果：若借款人既不与贷款机构协商也不主动处置抵押物，可能会面临法律诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十四条规定：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。”这意味着，一旦进入司法程序，法院有权采取强制措施处置抵押物以偿还债务。

综上所述，面对无法偿还抵押贷款的情况，借款人应积极与贷款机构沟通，探索延期还款、资产处置等解决方案，必要时可寻求法律援助。同时，了解并遵守相关法律法规，避免不必要的法律风险。