问 二手房过户了不办抵押贷款？

问题概述：用户咨询在完成二手房过户手续后，是否必须办理抵押贷款，希望了解不办理抵押贷款的合法性及相关法律依据。

资深高级律师角度分析：

1. 房屋所有权转移与贷款义务关系：过户完成后，买方已成为房屋的合法所有人（参见《民法典》第二百零九条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。”）。此时，是否办理抵押贷款，取决于购房合同中关于付款方式的约定以及买方与银行之间的借贷协议。若无明确要求或约定，买方有权选择不办理抵押贷款（《民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”）。

2. 合同自由原则：我国法律尊重当事人的意思自治，买卖双方在签署购房合同时，可以自主协商选择付款方式，包括全款支付、分期付款或贷款支付等（《民法典》第四百六十四条：“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”）。如果合同中未规定必须以抵押贷款方式支付剩余房款，买方在过户后不办理抵押贷款并不违反法律规定。

3. 银行贷款审批独立性：即使购房合同中约定以抵押贷款方式支付部分房款，买方能否成功获得贷款仍需经过银行独立审批。如因买方资信状况、贷款政策变动等原因未能获批，买方无需承担违约责任（参照《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条：“商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。”）。此时，买方应与卖方协商变更付款方式或解除合同。

4. 法律责任规避：在未办理抵押贷款的情况下，买方应确保按合同约定及时全额支付购房款，避免因逾期付款导致违约责任（《民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”）。此外，如卖方已知悉并同意买方不办理抵押贷款，双方应通过补充协议等形式明确记载，以防止后续产生纠纷。

5. 税务影响：不办理抵押贷款可能影响买方享受某些税收优惠政策。例如，部分地区对首次购买普通住房且申请商业贷款的购房者提供契税优惠。买方应了解当地政策，评估不办理抵押贷款对其税费负担的影响（参考《中华人民共和国契税法》第六条及各地具体实施办法）。

总结：二手房过户后，买方并非必须办理抵押贷款。其决定应基于购房合同约定、自身财务状况、银行贷款审批情况及可能的税务影响等因素综合考量。在确保履行付款义务的前提下，买方有权选择最适合自己的付款方式，这是我国法律尊重合同自由和意思自治原则的体现。