问 有贷款有房产证能办抵押贷款吗？

概述

用户询问在拥有贷款和房产证的情况下，是否能够办理抵押贷款，希望了解具体的法律规定。

详细分析

1. 抵押权与已有贷款的关系：根据《中华人民共和国民法典》第405条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”但若房产上已存在未清偿的贷款，需首先确定原贷款合同中是否有禁止再次抵押的条款。如无此类限制，则可依法设立新的抵押权。然而，新设立的抵押权通常会在清偿顺序上处于较低的位置，即优先级低于原有的贷款抵押权。

2. 抵押贷款的条件：依据《中华人民共和国民法典》第395条，债务人或第三人有权处分的建筑物和其他土地附着物可以作为抵押财产。因此，即使房产上有未结清的贷款，只要借款人能够提供额外担保或证明其有偿还能力，理论上是可以申请新的抵押贷款的。不过，银行等金融机构在审批时会综合考量借款人的信用状况、还款能力以及房产价值等因素。

3. 抵押登记程序：按照《不动产登记暂行条例》第21条，设立抵押权，当事人应当向不动产登记机构申请抵押权登记。如果房产已经设立了抵押给银行，再次设定抵押时，必须经过原抵押权人的同意并完成相应的变更登记手续。未经原抵押权人同意擅自设立抵押权的行为可能被视为无效。

4. 贷款用途与限制：《商业银行法》第43条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这意味着，即便可以进行二次抵押贷款，实际操作中还需遵循相关金融监管规定，确保资金使用合法合规。

5. 法律责任与风险提示：根据《民法典》第416条，动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，该抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。因此，在处理房产二次抵押贷款过程中，务必注意法律风险，避免因操作不当导致权益受损。

总结

综上所述，在拥有贷款且持有房产证的情况下，原则上仍有可能办理抵押贷款，但需满足特定条件并履行相应程序。鉴于此过程涉及复杂的法律及金融知识，建议咨询专业律师和金融机构，以获得最准确的指导。