问 工商银行能办抵押信用卡吗？

用户提出的问题核心在于：工商银行是否可以办理抵押信用卡。

从资深高级律师的角度分析此法律问题，涉及以下五个关键方面：

1. 抵押贷款与信用卡的本质区别：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第4条的规定，“本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各种介质。”而抵押贷款则是以物抵债的一种形式，二者在本质上存在显著差异。因此，工商银行作为一家商业银行，其信用卡业务主要提供的是信用消费服务，而非抵押贷款服务。

2. 信用卡业务监管规定：《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第39条明确指出：“发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。”这意味着信用卡发放的核心在于评估申请人的信用状况，而非资产抵押情况。因此，工商银行通常不会将抵押作为信用卡审批的主要依据。

3. 抵押物的法律要求：根据《中华人民共和国物权法》第180条的规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”这些财产可用于向银行申请抵押贷款，但不直接适用于信用卡的审批流程。

4. 信用卡风险控制机制：《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第53条规定：“发卡银行应当建立信用卡风险管理制度，对信用卡风险进行识别、评估、监测和控制。”这表明，信用卡风险管理主要集中在信用评估上，而不是通过抵押来降低风险。

5. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第26条强调，“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。”如果工商银行试图通过某种方式将信用卡与抵押物绑定，必须确保这一做法符合上述法律规定，避免侵犯消费者的合法权益。

综上所述，工商银行主要通过信用评估而非抵押物来决定是否发放信用卡。虽然某些特殊情况下，银行可能会考虑借款人的资产状况，但这并不意味着可以直接将抵押物用于信用卡的审批过程。对于用户而言，在申请信用卡时应重点关注个人信用记录及收入稳定性，而非寻求通过抵押方式获得信用卡。