问 房产证办来了才抵押吗能贷款吗？

问题概述：用户想了解房产证是否必须在办理完成后才能进行抵押贷款，以及相关法律依据。

资深高级律师角度分析：

1. 房产抵押程序：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。这意味着房产证办理完成后，需进行抵押登记才能设立有效的抵押权，进而进行贷款。

2. 抵押登记的前提：在《不动产登记暂行条例》第十四条中明确规定，申请不动产抵押权首次登记的，应当提交不动产权属证书等必要材料。因此，房产证是办理抵押贷款的前置条件之一。

3. 贷款流程：银行或其他金融机构通常要求贷款人提供房产证原件，并一同办理抵押登记手续。在《商业银行法》第三十六条中提及，商业银行发放贷款，应当与借款人订立书面合同，并依法设定担保。

4. 房产抵押效力：未完成房产证办理的房产不能设立有效抵押，也就无法进行抵押贷款。这是因为在《城市房地产管理法》第五十九条中规定，房地产权利人应依法取得房屋所有权证书后，其权利受法律保护。

5. 风险提示：在实践中，若在房产证尚未办理下来前就进行所谓的“抵押贷款”，可能存在较大法律风险，因为此时抵押权并未合法设立，可能导致贷款人的权益无法得到有效保障。

总结：房产证办妥后进行抵押登记是进行抵押贷款的法定程序和前提条件，未经登记的抵押权不具备法律效力。因此，房产证必须办理完毕并经过正式的抵押登记程序后，才能作为贷款的有效担保。同时，任何试图规避这一法定程序的行为都可能带来严重的法律后果。