问 更改利率办二次抵押靠谱吗？

用户提出的问题核心在于：在现行法律法规框架下，办理二次抵押贷款是否合法合规，以及该行为可能带来的法律风险和权益保护措施。

从资深高级律师的角度，我将从以下五个方面进行详细分析：

1. 合法性分析：根据《中华人民共和国物权法》第191条的规定，“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”这表明，在未得到原抵押权人同意的情况下，进行二次抵押是不被允许的。因此，办理二次抵押需要原抵押权人的明确同意，否则将构成违法。

2. 法律风险：《中华人民共和国民法典》第405条规定：“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”这意味着，如果抵押物已被出租，二次抵押可能会导致租赁关系与抵押权之间的冲突，增加法律纠纷的可能性。此外，若借款人违约，二次抵押权人可能面临优先级低于原抵押权人的风险，从而影响其利益实现。

3. 权益保护：《中华人民共和国民法典》第404条规定：“以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。”此条款强调了在正常商业活动中，买受人的权益应得到优先保护，对于二次抵押操作而言，确保交易透明、公平，避免损害第三方权益至关重要。

4. 合同效力：《中华人民共和国合同法》第52条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。因此，未经原抵押权人同意擅自签订的二次抵押合同，可能因违反上述法律规定而被视为无效合同，进而引发法律争议。

5. 监管要求：中国人民银行发布的《个人贷款管理暂行办法》第18条指出，“贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人的收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。”这意味着，金融机构在审批二次抵押贷款时，必须严格审查借款人还款能力，确保贷款安全。

综上所述，虽然法律并未完全禁止二次抵押行为，但其实施需遵循严格的程序和条件，包括但不限于获得原抵押权人同意、确保合同合法有效、维护各方合法权益等。建议在办理此类业务时，务必咨询专业律师，充分评估相关风险，制定周全的法律策略。

总结：办理二次抵押贷款需谨慎行事，遵守相关法律法规，保障自身权益；同时，加强与原抵押权人及第三方的沟通协调，避免不必要的法律纠纷。