问 房子养老抵押给银行怎么办？

用户希望了解将房子作为养老抵押给银行的具体操作流程、法律风险、合同签订要点、权益保障措施及出现问题时的解决途径，期望获得资深高级律师的专业解析，并参考最新的中国法律法规原文。

一、操作流程

根据《物权法》第一百八十七条和《不动产登记暂行条例实施细则》第六十三条，房屋养老抵押给银行需经历以下步骤：

1. 与银行协商并达成抵押贷款协议，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。
2. 共同向房地产所在地的不动产登记机构申请抵押权登记，提交身份证明、不动产权证书、抵押合同等材料。
3. 登记完成后，银行发放贷款，老人按约定使用并偿还贷款。

二、法律风险

1. 违约风险：根据《合同法》第一百零七条，如因经济状况变化等原因无法按时偿还贷款，银行有权依据抵押合同要求提前清偿债务或对房产进行处置（拍卖、变卖），可能导致老人丧失居住权。

2. 估值波动风险：《商业银行法》第三十六条指出，银行应合理评估抵押物价值。若房产市场价值大幅下跌，可能需要追加担保或提前还款。

三、合同签订要点

1. 明确权益保留：参照《老年人权益保障法》第四十二条，合同中应明确在抵押期间，老人享有继续居住或获取租金收益的权利，除非违约导致房产被处置。

2. 设定生存年金条款：可参照《保险法》第九十五条，约定银行按月或按年支付固定生活费给老人，确保其基本生活不受影响。

四、权益保障措施

1. 第三方监管：按照《银行业监督管理法》的规定，银保监会应对银行的住房反向抵押贷款业务进行监管，确保其合规经营，保护消费者权益。

2. 保险介入：鼓励引入长寿保险等金融产品（《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》），分散老人长寿带来的偿债风险，保障其晚年生活。

五、问题解决途径

如出现纠纷，老人可根据《民事诉讼法》第一百一十九条提起民事诉讼，或依据《仲裁法》第二条选择仲裁解决。同时，可向银保监会、消费者协会等机构投诉，寻求行政救济。

综上所述，将房子养老抵押给银行需遵循严格的法律程序，充分了解并防范相关风险，精心拟定合同条款以保障自身权益。遇到问题时，老人可通过多种法律途径寻求解决。