问 抵押贷不能办按揭么为什么？

概述： 用户询问为何抵押贷款不能直接用于办理按揭，实际上，抵押贷款与按揭贷款在本质上存在差异，前者通常针对已有资产进行再融资，而后者是购买新房产时的贷款形式。在中国法律框架下，两者受到不同规定和限制。

详细分析：

1. 贷款性质的区别：

   • 按照《中华人民共和国商业银行法》第37条，“商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”。抵押贷款和按揭贷款虽同属贷款范畴，但其用途有别。抵押贷款一般指利用已有的固定资产作为担保向银行申请的贷款，而按揭贷款则是在购买房产时，以该房产为抵押物向银行申请的贷款。

2. 资金使用规定：

   • 根据《个人贷款管理暂行办法》（银监发〔2010〕2号）第9条，“贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。”这表明，无论是抵押贷款还是按揭贷款，都需遵循特定的资金使用规定，确保贷款专款专用。抵押贷款往往用于企业经营或个人消费等非购房目的，而按揭贷款则专门用于购房。

3. 风险控制考量：

   • 银行在发放贷款时，会评估贷款的风险。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号），银行在发放按揭贷款时，会特别关注房产的估值、借款人的信用状况及还款能力。如果允许抵押贷款直接用于按揭，可能会增加银行的信贷风险，因为原抵押物的价值波动可能影响到贷款的安全性。

4. 监管政策导向：

   • 中国的金融监管机构通过一系列政策引导市场健康发展。例如，《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发〔2003〕121号）等文件，旨在规范房地产信贷市场，防止过度借贷引发的系统性风险。这些政策间接限制了抵押贷款转化为按揭贷款的可能性，以维护金融稳定。

5. 法律条款与合同约定：

   • 最后，无论是抵押贷款还是按揭贷款，均需遵守合同法的相关规定。《中华人民共和国合同法》第196条至201条详细规定了借款合同的成立、履行、变更、解除和终止等内容。合同双方必须明确贷款用途、期限、利率等条款，违反合同约定将承担相应的法律责任。

总结： 综上所述，抵押贷款与按揭贷款在法律性质、资金用途、风险控制、监管政策以及合同约定等方面存在显著差异，因此，抵押贷款不能直接用于办理按揭。这一规定既符合金融市场的运行逻辑，也体现了中国法律体系对金融市场秩序的维护。