问 保险抵押贷没还怎么办？

概述： 当个人或企业通过保险抵押贷款方式借款后未能按时偿还，涉及的法律问题主要围绕合同法、担保法以及银行业监督管理条例等法律法规。在这种情况下，借款人应首先与贷款机构沟通，寻求延期还款、调整还款计划或重新谈判贷款条件的可能性；同时，需了解自身权益及可能面临的法律后果，包括但不限于资产被处置、信用记录受损等。

详细分析：

1. 合同义务与违约责任：根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这意味着，如果借款人未能按照贷款合同约定的时间和方式偿还贷款，将构成违约，需承担相应的法律责任。

2. 抵押权的行使：依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”因此，贷款机构有权对作为抵押的保险单进行处置，以收回未偿还的贷款本金及利息。

3. 信用记录影响：《征信业管理条例》第二十九条规定，“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”虽然此条款强调了信息主体的权利，但同时也说明了逾期还款将被记录在个人或企业的信用报告中，可能对未来获取信贷产生负面影响。

4. 法律救济途径：借款人若因特殊情况（如重大疾病、失业等）导致无法按时还款，可依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释，向人民法院申请调解或诉讼，寻求合理延期或减免部分债务的可能。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也提供了处理借贷纠纷的法律依据。

5. 与贷款机构协商解决：实践中，积极主动与贷款机构沟通，说明自己的困难情况并提出合理的解决方案，往往是解决问题的有效途径。贷款机构出于风险控制和维护客户关系的考虑，可能会同意调整还款计划或提供其他形式的帮助。

总结： 面对保险抵押贷款未还的情况，借款人应迅速行动，既要积极与贷款机构沟通寻求解决方案，也要充分了解自身的法律权利和义务，避免信用受损的同时，争取最有利的处理结果。在此过程中，专业法律咨询将发挥重要作用，帮助借款人制定合理的应对策略。