问 房屋抵押没有钱还了怎么办？

用户希望了解在无法偿还房屋抵押贷款的情况下，应如何应对，以及可能面临的法律后果与解决方案，特别是希望通过法律途径寻求帮助和保护。

法律分析：

1. 贷款重组或延期还款：首先，建议与贷款银行或金融机构协商，看是否能达成贷款重组协议，比如延长还款期限、调整利率或暂时性停息等。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，明确贷款种类、金额、期限、利率等内容，这为双方协商调整贷款条件提供了法律基础。

2. 法律咨询与代理：在协商无果或需要专业法律意见时，应尽早咨询资深房地产律师。律师可以代表借款人与银行交涉，争取更有利于借款人的解决方案，并确保整个过程符合《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，特别是合同编中关于债务履行与变更的规定。

3. 财产拍卖风险：若最终无法达成协议，银行可能会根据《中华人民共和国担保法》第五十八条及后续条款，通过法院申请对抵押房产进行拍卖以清偿债务。借款人需了解这一流程及其对个人信用、未来贷款能力的影响，同时有权利参与拍卖过程并就拍卖所得超出债务部分要求返还。

4. 个人破产保护：在极端情况下，如果个人负债超过其偿还能力，可以考虑依据《中华人民共和国企业破产法》（虽然直接适用个人的情况有限，但部分地区已有个人破产制度试点）或相关地方性法规探索个人破产保护的可能性，通过法律程序有序解决债务问题，尽管这在中国尚不普遍且条件严格。

5. 法律责任与后果：借款人需清楚，未能按时偿还抵押贷款不仅可能导致财产损失，还可能面临信用记录受损、被起诉追债甚至承担相应的违约责任。《中华人民共和国民法典》第七百一十四条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

总结：

面对房屋抵押贷款无力偿还的困境，借款人应首先尝试与贷款机构沟通协商，必要时寻求法律援助，以期达成更可行的还款方案。同时，要正视可能的法律后果，包括但不限于财产拍卖，甚至探索个人破产保护的可能性，始终在法律框架内寻求解决之道，以最大限度地保护自身权益。