问 房子当前有逾期可以办抵押吗？

概述

用户想了解在房屋存在逾期未还贷款的情况下，是否还能办理房产抵押贷款。

法律分析

1. 合同条款与银行规定：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”以及《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，在房屋存在逾期贷款的情况下，银行可能会基于风险控制的考虑，拒绝接受该房产作为抵押物。

2. 担保物权设立条件：依据《民法典》第四百零一条：“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”若房屋已存在逾期贷款，抵押权人（银行）可能认为设立新的抵押权存在较高风险，从而不批准新的抵押申请。

3. 信用评估标准：《商业银行法》第四十条：“商业银行不得发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这意味着，银行会综合考量借款人的整体信用状况，包括但不限于逾期记录，来决定是否批准抵押贷款。逾期记录可能被视为不良信用行为，影响审批结果。

4. 法律法规对逾期贷款的规定：《民法典》第六百七十三条：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”这表明，如果发现借款人存在逾期还款的情况，贷款机构有权采取措施保护自身权益，这也间接影响到房产作为抵押物的价值和可接受度。

5. 实际操作中的限制：虽然法律上没有明确禁止逾期情况下办理抵押贷款，但实践中大多数金融机构出于风险管理的需要，通常不会接受有逾期记录的房产作为抵押物。此外，《关于进一步规范信贷业务的通知》等监管文件也强调了金融机构需加强对信贷资产质量的管理，确保资金安全。

总结

尽管现行法律法规并未完全排除在房屋存在逾期贷款的情况下办理新抵押的可能性，但从风险控制的角度出发，银行通常会更加谨慎对待此类申请，倾向于避免承担额外风险。因此，建议您首先解决现有逾期问题，改善个人信用记录，再尝试申请新的抵押贷款。