问 银行下款还没办抵押怎么办？

用户希望了解在银行贷款尚未办理抵押手续的情况下，应如何处理这一问题，以及可能面临的法律风险和解决途径。以下是基于中国现行法律法规的五个方面的分析：

1. 合同效力：根据《中华人民共和国合同法》第44条：“依法成立的合同，自成立时生效。”即使未办理抵押登记，只要贷款合同符合法律规定的形式要件并经双方签字盖章确认，合同即为有效。但根据《中华人民共和国物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，未办理抵押登记，不影响主合同（即贷款合同）的效力，但抵押权未设立。

2. 法律责任：如果因一方原因导致未能及时办理抵押登记，根据《合同法》第107条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”责任方需承担相应的法律责任，包括但不限于继续履行义务、赔偿对方因此遭受的损失等。

3. 风险提示：对于贷款方而言，未完成抵押登记意味着其债权缺乏有效的物权保障，一旦借款人违约，贷款方难以通过处置抵押物来优先受偿。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第59条：“当事人约定以将来取得所有权的财产设定抵押的，抵押合同自财产实际取得之日起生效。”这进一步强调了抵押登记的重要性。

4. 解决方案：建议尽快与对方协商，明确责任归属，积极促成抵押登记的完成。必要时可向法院申请强制执行或请求法院判决对方履行协助办理抵押登记的义务。根据《民事诉讼法》第226条：“被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院有权发出搜查令，对被执行人及其住所或者财产隐匿地进行搜查。”

5. 预防措施：未来在签订类似合同时，可以增设条款明确双方在特定时间内完成抵押登记的具体要求及违约责任，以此降低此类风险的发生概率。例如，可以在合同中约定“双方应在合同签订后30日内共同前往相关机构完成抵押登记手续，逾期未完成的，违约方需支付违约金”。

综上所述，虽然未办理抵押登记不会影响贷款合同的有效性，但会增加贷款方的风险。建议尽快采取行动，确保抵押权的合法设立。