问 抵押贷款没有按时发怎么办？

用户的问题主要涉及在抵押贷款未按时发放的情况下，如何维护自己的合法权益。以下将从五个方面进行详细分析，并引用相关法律法规。

一、合同条款与履行

根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”如果贷款合同中明确规定了放款时间，而银行未能按时履行，则属于违约行为。此时，借款人可以要求银行承担违约责任，包括但不限于赔偿损失。

二、违约责任与赔偿

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”如果银行未能按时发放贷款，导致借款人遭受损失（如错过购房机会、支付额外利息等），借款人有权要求银行赔偿相应的损失。

三、诉讼途径

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条：“起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；(二)有明确的被告；(三)有具体的诉讼请求和事实、理由；(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”借款人可以通过向法院提起诉讼的方式，要求银行履行合同义务或赔偿损失。

四、调解与仲裁

根据《中华人民共和国仲裁法》第四条：“当事人采用仲裁方式解决纠纷，应当双方自愿，达成仲裁协议。没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理。”如果借款人在签订合同时选择了仲裁作为争议解决方式，可以向仲裁机构申请仲裁，要求银行承担违约责任。

五、行政投诉

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务……”借款人可以向银保监会或地方银保监局投诉，要求对银行的违规行为进行调查处理。

总结

综上所述，如果抵押贷款未能按时发放，借款人可以通过协商、诉讼、仲裁或行政投诉等方式维护自己的合法权益。建议借款人首先与银行协商解决，若协商不成，可依法采取进一步行动。