问 做了抵押贷款还不起怎么办？

概述： 当个人或企业无法偿还抵押贷款时，他们面临的主要问题是可能丧失抵押物的所有权以及对个人信用记录的长期负面影响。解决这一困境的方法包括与贷款机构协商、申请债务重组、出售抵押物、寻求法律援助或申请破产。

详细分析：

1. 与贷款机构协商：

   • 《商业银行法》第42条明确规定：“借款人应当按照约定的用途使用贷款，并按期归还本金和利息。”但同时也鼓励银行与借款人协商，寻找解决方案。
   • 在无法偿还贷款的情况下，借款人可以主动与贷款机构沟通，说明自己的财务状况，尝试达成延期还款、降低利率或重新安排还款计划的协议。

2. 申请债务重组：

   • 根据《企业破产法》第7章，企业可以申请债务重组，通过法院批准的方案，调整债务结构，延长还款期限，减轻还款压力。
   • 对于个人而言，《民法典》第686条规定了保证合同的相关内容，虽然没有直接规定个人债务重组，但在实践中，个人也可以通过与债权人协商，达成类似债务重组的协议。

3. 出售抵押物：

   • 如果借款人在无法偿还贷款的情况下，可以选择自行出售抵押物来偿还债务，避免被贷款机构强制执行拍卖，通常这种方式可以获得更高的市场价格。
   • 《民法典》第394条明确指出，抵押权人有权在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，就该财产优先受偿。

4. 寻求法律援助：

   • 当借款人发现自己无力偿还债务，且与贷款机构协商无果时，可以寻求专业的法律援助，了解自身权益，必要时可以通过法律途径保护自己。
   • 《法律援助条例》提供了针对经济困难者的免费法律服务，帮助他们维护合法权益。

5. 申请破产：

   • 对于企业而言，根据《企业破产法》，当债务超过资产，无法清偿到期债务时，可以申请破产清算或重整。
   • 对于个人，虽然中国目前没有专门的个人破产法，但在部分地区已经开始试点个人破产制度，如深圳的《深圳经济特区个人破产条例》。

总结： 面对无法偿还抵押贷款的情况，借款人应首先积极与贷款机构沟通，寻求延期或重组等解决方案；同时，考虑自行出售抵押物以减少损失；必要时，寻求法律援助，了解并维护自身权益；在极端情况下，企业可申请破产，而个人则需关注所在地区的个人破产制度试点情况。在整个过程中，保持与债权人的良好沟通，积极寻找解决方案是关键。