问 贷款已放但抵押手续没有办？

用户核心问题概述：用户想了解在贷款已经发放但抵押手续尚未办理完成的情况下，所涉及的法律风险、合同有效性、银行可能采取的措施、借款人的法律责任，以及如何合法保障自身权益。

法律分析：

1. 合同效力问题：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民法典》第四百零二条，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。这意味着，虽然贷款已经发放，但未完成抵押登记，银行的抵押权并未正式生效。在此情况下，贷款合同本身依然有效（根据《民法典》第四百六十五条），但银行不享有抵押财产的优先受偿权，增加了银行贷款回收的风险。

2. 银行可能的应对措施：银行可能会暂停后续贷款的发放，要求借款人立即补办抵押手续，或者根据贷款合同中的违约条款采取相应措施，包括但不限于提前收回贷款、加收罚息等（参考《民法典》第六百七十六条）。若借款人拒绝配合，银行还可能诉诸法律途径，要求履行合同义务或赔偿损失。

3. 借款人的法律责任：借款人未按约定办理抵押手续，可能构成违约。根据《民法典》第五百七十七条，借款人应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。此外，银行若因此遭受损失，借款人还需赔偿银行因未设立抵押权而增加的贷款风险成本。

4. 风险防范与合法保障：借款人应尽快与银行沟通，说明情况并协商解决方案，同时积极办理抵押登记手续，以避免法律纠纷。根据《民法典》第四百九十条，双方可就变更合同内容达成补充协议，明确抵押手续的完成期限及违约责任，以法律形式固定双方的权利与义务。同时，借款人可咨询法律专业人士，确保自己的行为符合法律规定，维护合法权益。

5. 最新法律依据：最新的法律依据主要是2021年1月1日起实施的《中华人民共和国民法典》，其中对合同的订立、履行、违约责任等做了全面规定，特别是第四编“合同”部分，为解决此类法律问题提供了直接的法律依据。同时，《中华人民共和国物权法》中关于抵押权的相关规定虽已被《民法典》吸收和替代，但在理解抵押制度的历史沿革时仍具有参考价值。

总结：

借款人需认识到未完成抵押手续对其与银行之间借贷关系的潜在法律风险，并积极采取措施补正，包括及时与银行沟通、尽快完成抵押登记，以及在必要时通过法律途径明确双方权利义务。同时，遵循《民法典》及相关法律法规的规定，确保自身行为的合法性，从而有效维护自身合法权益。