问 房屋抵押逾期无力偿还怎么办？

用户面临房屋抵押贷款逾期且无能力偿还，寻求了解在该情况下应如何应对及可能的法律后果。作为资深高级律师，我将从法律责任、债务协商、强制执行、资产保护与破产申请五个层面进行详细解析，并援引相关中国法律法规。

一、法律责任

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”用户逾期还款不仅需承担本金偿付责任，还需支付逾期利息。若合同中约定违约金或罚息条款，还须依照约定履行（《民法典》第五百八十五条）。长期拖欠，可能影响个人信用记录，受制于《征信业管理条例》。

二、债务协商

用户可尝试与贷款银行进行债务重组或展期谈判（《商业银行法》第三十六条）。如能达成协议，可缓解短期偿债压力。此外，《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》鼓励当事人通过调解、和解等方式解决纠纷，用户可借助专业法律服务，争取达成更为有利的还款方案。

三、强制执行

若无法达成和解，银行有权依据《民事诉讼法》第一百九十六条申请实现担保物权特别程序，对抵押房产进行拍卖、变卖。用户在收到法院通知后，如对实现担保物权有异议，可在法定期限内提出，否则法院将依法作出裁定（《民事诉讼法解释》第三百六十八条）。

四、资产保护

尽管面临债务危机，用户仍享有合法的财产保护权益。《民事诉讼法》第二百四十四条规定，法院查封、扣押、冻结被执行人的财产时，应保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。此外，用户可咨询专业律师，探讨是否涉及“超标的查封”、执行异议等救济途径。

五、破产申请

若用户确实资不抵债，符合《企业破产法》第二条规定的条件，可考虑申请个人破产（部分地区已试点）。通过破产程序，有望依法免除部分债务，获得经济重生的机会。但需注意，破产并非逃债手段，申请人需配合破产管理人进行全面财产申报，接受财产分配方案的约束（《企业破产法》第九十二条）。

总结：面对房屋抵押贷款逾期无力偿还，用户需承担逾期利息、可能的违约责任，信用记录亦受影响。主动与银行协商债务解决方案，或借助专业法律服务参与调解，有助于缓解困境。如协商无果，银行可能申请强制执行，用户应关注自身合法权益保护，适时提出异议。在极度困难情况下，符合法定条件者可考虑申请个人破产，但须严格遵守程序规定并全面配合。