问 房贷转商户抵押贷款怎么办？

用户想了解的是如何将原有的个人住房贷款转换为以商户（可能指商业房产或企业经营为目的的资产）作为抵押的贷款，包括办理流程、法律要求、风险以及相关法律法规依据。

法律分析：

1. 贷款合同变更与解除：首先，需明确原房贷合同中是否允许贷款性质及抵押物的变更。根据《中华人民共和国合同法》（已由《民法典》替代）第三编“合同”的相关规定，合同双方可协商一致变更合同内容，但需确保变更不违反法律法规强制性规定，也不损害国家、集体或第三人利益。转换贷款性质属于重大合同变更，需银行同意并重新签订贷款合同。

2. 抵押物评估与登记：转换贷款类型涉及新抵押物的评估与登记。根据《中华人民共和国物权法》（现已被《民法典》吸收）第十六章“抵押权”规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，并依法办理抵押登记。此外，抵押财产的价值需通过专业机构评估确定，确保其能够有效覆盖贷款金额。

3. 贷款条件与利率：商户抵押贷款与个人住房贷款在贷款条件、利率等方面可能存在差异。银行可能会基于商业房产的市场价值、租金收益、借款人信用状况等因素重新评估贷款额度和利率。《商业银行法》规定，商业银行贷款应当实行审慎的信贷管理，根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定贷款利率。

4. 法律责任与风险：转换过程中，借款人需注意违约风险。若原房贷提前还款涉及违约金，或新贷款条件不利，均需谨慎考虑。同时，根据《民法典》第七百条，如因借款人原因导致抵押物价值减少，影响债权实现的，债权人有权要求提供担保或提前清偿债务。借款人应充分评估自身财务状况及市场风险。

5. 税务考量：虽然主要为法律问题，但转换贷款还可能涉及税务问题，如房产转让或抵押可能产生的税费。《中华人民共和国税收征收管理法》及相关细则规定了各类税收的征收管理，借款人需关注是否触发相关税种的缴纳义务。

总结：

将房贷转为商户抵押贷款是一个复杂的过程，涉及合同变更、抵押物评估与登记、贷款条件重审、法律责任评估及税务考量等多方面法律问题。借款人需与银行充分沟通，明确合同条款，合理评估风险，并遵循《民法典》、《商业银行法》等相关法律规定，确保合法合规完成转换过程，同时考虑可能的税务影响，做出最有利的决策。