问 个人信誉卡没有抵押怎么办？

用户希望了解在没有抵押的情况下如何处理个人信用卡问题，以及可能面临的法律责任和解决途径。

1. 法律责任与义务

根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条：“银行卡业务应当遵守国家有关金融管理、反洗钱和反恐怖融资的规定。”以及《银行卡业务管理办法》第三十六条：“持卡人应当按照发卡银行的要求正确使用银行卡。不得出租、转借或以其他方式交由他人使用。”即使没有抵押物，持卡人仍需履行还款义务。若未按时还款，将承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、滞纳金等。

2. 信用记录影响

《征信业管理条例》第十四条明确规定：“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”逾期还款将被记录在个人信用报告中，影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

3. 债权追索

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人可以请求人民法院拍卖、变卖该财产，以所得价款优先受偿。”虽然信用卡没有抵押物，但银行仍有权通过诉讼等方式追讨欠款。法院判决后，银行可申请强制执行，查封、扣押、拍卖债务人的其他财产。

4. 刑事责任

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。”恶意透支且经催收后仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

5. 解决途径

• 协商还款：主动与银行沟通，说明自身经济状况，争取减免部分费用或延长还款期限。
• 法律援助：如经济困难，可寻求法律援助机构的帮助，通过法律途径解决问题。

综上所述，即便没有抵押物，持卡人仍需履行还款义务，否则将面临法律责任、信用记录受损及可能的刑事风险。建议积极与银行协商，寻求合法合理的解决方案。