问 现房贷款办抵押才放款怎么办？

概述： 用户关注的问题是，在购买现房时，银行要求办理房产抵押后才能发放贷款。这实际上反映了中国现行的房屋买卖和贷款流程中的常见操作，即“按揭贷款”模式。用户可能希望了解这一做法的合法性、具体操作流程以及相关的法律依据。

资深高级律师分析：

1. 合法性与必要性：

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，“商业银行贷款，借款人应当提供担保。”这意味着银行要求借款人提供抵押物作为贷款的担保是合法的。
   • 《中华人民共和国民法典》第四百零三条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”。此条款明确了房产作为抵押物的合法性。

2. 操作流程：

   • 在中国，购房者在申请银行贷款购买现房时，通常需要首先签订购房合同，然后向银行申请按揭贷款。银行审批通过后，双方会签订贷款合同，之后购房者需将房产证交由银行保管，或在房产部门办理抵押登记手续，银行才会发放贷款。

3. 风险控制：

   • 银行要求办理抵押的主要目的是为了降低贷款风险。一旦借款人违约，银行可以通过处置抵押物来回收贷款，保障自身权益。

4. 借款人权益保护：

   • 尽管房产抵押给银行，但根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人在贷款期间仍享有对房产的使用权和收益权。同时，银行在处置抵押物前，必须依法通知借款人，并给予一定期限让借款人履行债务。

5. 最新政策调整：

   • 近年来，中国银保监会等部门出台了一系列政策，旨在规范房地产市场和金融秩序，比如《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》等，这些政策强调了银行在发放房贷时的风险评估和合规操作。

总结： 房产抵押作为银行发放按揭贷款的标准流程，在中国法律框架下是完全合法且必要的。购房者应充分理解贷款合同条款，确保自己的权益得到保护，同时也要认识到抵押房产的责任和后果。在遵循法律法规的前提下，这一机制既保障了银行的资金安全，也促进了房地产市场的健康发展。