问 房贷办抵押后多久放款下来？

用户提出的问题主要想了解在完成房产抵押手续后，银行或金融机构一般需要多长时间才能发放贷款。

资深高级律师角度分析

1. 办理流程与时间：根据《民法典》第四百条的规定，“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”以及《民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，完成房产抵押手续包括签订抵押合同和进行抵押登记两个步骤。通常情况下，如果所有材料齐全且无其他特殊情况，从完成抵押登记到放款的时间大约为5-10个工作日，但具体时间会因不同银行或金融机构的内部流程而有所不同。

2. 银行或金融机构内部审核：各银行或金融机构对于放款前的审批流程和所需时间各有规定。一般而言，除了抵押登记外，还需对借款人的信用状况、还款能力等进行综合评估。《商业银行法》第三十五条规定，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”这一步骤可能需要额外的时间来完成。

3. 政策性因素：政府或监管机构的政策调整也可能影响放款速度。例如，为了控制房地产市场风险，可能会出台新的调控措施，导致审批过程延长。《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》中提到的“加强住房信贷管理”即是此类政策之一。

4. 法律法规限制：《物权法》（现为民法典物权编）第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”明确了抵押权的设立需经登记确认，这也间接影响了放款效率。

5. 特殊情况处理：如遇节假日、重大活动期间，或是申请人提供的资料不完整等情况，放款时间可能会相应延长。此外，《民法典》第一百五十三条规定，“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。”意味着若交易过程中存在违法行为，则可能导致贷款无法正常发放。

总结

综上所述，在完成房产抵押手续后，从抵押登记完成到银行或金融机构最终放款，通常需要5-10个工作日，但实际操作中受多种因素影响，具体时间可能有所变化。建议申请人在提交贷款申请前，充分准备相关材料，并提前与贷款机构沟通了解其内部流程及可能存在的影响因素。