问 按揭车可以办抵押贷款吗？

问题概述：用户询问按揭中的车辆是否具备办理抵押贷款的法律可行性。

答案概述：按揭车在满足特定条件及遵循法律规定的情况下，可以进行二次抵押贷款。但涉及风险、流程、权责、法律效力及贷款机构政策等多方面因素，需审慎操作。

一、抵押物权属清晰性：根据《物权法》第一百八十八条，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。对于按揭车而言，虽然车辆所有权已登记在购车人名下，但银行作为第一抵押权人对车辆享有优先受偿权。因此，按揭车进行二次抵押前，必须确保第一抵押权人知晓并同意该行为，否则可能构成违约，甚至触犯刑法中的“诈骗罪”。

二、抵押物剩余价值评估：《商业银行法》第三十六条要求，商业银行应当对借款人提供的担保进行严格审查。按揭车的二次抵押价值，取决于车辆当前市场价值减去尚未偿还的按揭贷款余额。只有当剩余价值足以覆盖新贷款本息，且符合贷款机构的风险控制标准，才可能获得批准。

三、贷款机构政策与风险承受能力：各金融机构对按揭车二次抵押的态度各异，部分机构基于风险控制和业务策略考虑，可能明确禁止此类业务。例如，《中国银监会关于规范商业银行汽车贷款业务的通知》（银监发〔2017〕23号）虽未直接禁止二次抵押，但强调了贷款发放应遵循审慎原则。用户需详细了解意向贷款机构的相关政策及风险承受能力。

四、贷款流程与权责明晰：办理按揭车二次抵押贷款，需按照《贷款通则》及贷款机构的具体规定，完成申请、评估、签订合同、办理抵押登记等流程。在此过程中，购车人需明确知悉并承担可能出现的逾期还款导致的双重罚息、车辆被拍卖等风险，以及可能影响个人信用记录的后果。

五、法律效力与纠纷解决：根据《合同法》、《物权法》相关规定，合法成立的二次抵押贷款合同具有法律约束力。如发生违约纠纷，各方应依照合同约定或法律规定寻求民事诉讼、仲裁等途径解决。同时，购车人还需关注地方性法规或司法解释对按揭车二次抵押的具体规定，如《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等。

总结：按揭车在满足法定条件、取得首押权人同意、通过价值评估、符合贷款机构政策、清晰权责并依法登记的前提下，可以进行二次抵押贷款。然而，由于涉及复杂法律关系与较高风险，建议购车人在专业法律咨询下谨慎操作。