问 贷款先审批还是先办抵押？

用户希望了解在贷款过程中，是先进行审批还是先办理抵押手续。这个问题涉及贷款流程、抵押物管理、风险控制等多方面内容，下面将从法律角度进行详细分析。

1. 贷款流程：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”这表明，银行在发放贷款前，首先需要对借款人的信用状况、还款能力等进行审批。只有通过审批后，才能进入下一步的抵押物评估和办理抵押登记手续。

2. 抵押物管理：《中华人民共和国担保法》第三十三条明确规定：“抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”这意味着，在贷款审批通过后，借款人需提供符合要求的抵押物，并完成抵押登记，以确保银行的债权得到保障。抵押登记是贷款发放的重要前提条件之一。

3. 风险控制：从风险管理的角度来看，银行必须在审批阶段充分评估贷款风险，包括借款人的信用记录、还款能力和抵押物的价值等。只有在确认风险可控的情况下，才会同意办理抵押手续。因此，审批在前，抵押在后，有助于银行有效控制贷款风险。

4. 合同效力：《中华人民共和国民法典》第四百条指出：“当事人以本法规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”这进一步强调了抵押登记的必要性和重要性。如果未经过审批直接办理抵押，可能导致抵押合同无效或无法对抗善意第三人，从而影响银行的权益。

5. 操作规范：根据《中国银行业监督管理委员会关于加强商业银行个人住房贷款业务管理的通知》（银监发〔2007〕121号）第二条：“各商业银行要严格执行贷款审批制度，确保贷款审批与发放分离，贷款审批人员不得参与贷款发放。”这一规定明确了贷款审批与抵押办理的分离原则，确保操作的规范性和透明度。

综上所述，贷款审批应在办理抵押之前进行，这是确保贷款安全、合法合规的重要步骤。银行应严格按照法律法规和内部管理制度，先审批后抵押，以有效控制风险并保护各方权益。