问 个人贷款无抵押怎么办？

用户希望了解在没有抵押物的情况下如何申请个人贷款，以及在此过程中可能涉及的法律问题和解决方案。

1. 合法性与合规性：根据《中华人民共和国商业银行法》第四条：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”这意味着银行在发放贷款时必须确保贷款的安全性和流动性，因此即使在没有抵押物的情况下，银行也会通过审核借款人的信用记录、收入状况等来评估其还款能力，确保贷款的合法性和合规性。

2. 信用评估机制：根据《中国人民银行关于进一步加强征信体系建设的通知》（银发〔2013〕168号），金融机构应建立健全个人信用信息基础数据库，完善信用评价体系。这表明，在无抵押贷款中，银行会更加依赖于借款人的信用评分来决定是否放贷及贷款额度，良好的信用记录是获得贷款的关键。

3. 利率与费用：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”虽然此规定主要针对民间借贷，但同样适用于银行贷款，即无抵押贷款的利率通常会高于有抵押贷款，因为风险较大。

4. 合同条款：《中华人民共和国合同法》第十二条规定：“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。”无抵押贷款合同作为正式文件，必须明确记载贷款金额、期限、利率、还款方式等关键条款，任何一方违反合同约定，均需承担相应的法律责任。

5. 违约责任：根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”若借款人未能按时还款，银行有权要求借款人支付逾期利息、罚息甚至提前偿还全部贷款本息，严重者可能影响个人信用记录。

综上所述，即便没有抵押物，只要符合银行的信用评估标准，个人仍有机会获得贷款。建议申请人保持良好的信用记录，合理规划财务，避免因违约而承担不必要的法律责任。