问 小产权房能办抵押嘛？

用户希望了解小产权房是否可以办理抵押手续。以下将从法律角度详细解析该问题。

一、小产权房的性质

小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，没有国家颁发的土地使用证和房产证。根据《中华人民共和国物权法》第152条：“宅基地使用权人依法对集体所有的土地享有占有和使用的权利，有权依法利用该土地建造住宅及其附属设施。”小产权房虽然有居住功能，但其产权不完整，无法在国家不动产登记系统中进行合法登记。

二、抵押登记的法律规定

根据《中华人民共和国物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，抵押权的设立需要进行合法登记，而小产权房因无法取得合法的不动产权证书，无法满足抵押登记的要求。

三、银行贷款政策

银行在发放抵押贷款时，通常要求抵押物具有合法有效的产权证明。根据《中华人民共和国商业银行法》第36条：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”由于小产权房缺乏合法产权证明，银行一般不会接受其作为抵押物。

四、司法实践中的处理

在司法实践中，法院对于小产权房的抵押效力持否定态度。例如，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第24条：“当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。”这表明法院不支持以小产权房作为抵押物的借贷行为。

五、风险提示

小产权房的抵押存在较大的法律风险。首先，抵押权无法合法设立，导致抵押无效；其次，即使双方私下达成协议，一旦发生纠纷，法院可能不予支持。此外，小产权房在市场流通性较差，即使能够变现，也可能面临较大的贬值风险。

总结

综上所述，小产权房因其产权不完整，无法在国家不动产登记系统中进行合法登记，故无法办理抵押手续。建议在涉及此类房产的交易时，谨慎评估法律风险，避免不必要的纠纷。