问 抵押贷款遇到拆迁怎么办？

用户关心的核心问题是：若其房产设有抵押贷款，在遭遇政府拆迁时，如何保障自身权益，确保既能获得合理的拆迁补偿，又能妥善处理与银行的借贷关系，避免法律风险。

1. 拆迁补偿权益确认

首先，根据《国有土地上房屋征收与补偿条例》（中华人民共和国国务院令第590号）的规定，被征收房屋设有抵押权的，拆迁补偿应当包括对抵押权人（即银行）的合理补偿。这意味着，拆迁过程中，借款人有权要求拆迁方将抵押贷款的剩余本息纳入补偿范围，确保银行权益的同时，也保护了借款人的合法利益。

2. 通知银行并协商

借款人应第一时间通知抵押权人（银行）关于房屋拆迁的信息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十四条，因抵押财产毁损、灭失或者被征收等情形，足以影响抵押权实现的，抵押权人可以要求债务人提供相应的担保。双方可依据实际情况，协商是否提前偿还贷款、变更抵押物或采取其他补救措施。

3. 拆迁补偿款的分配

在获得拆迁补偿后，借款人需优先清偿银行贷款。《中华人民共和国商业银行法》规定，借款人应当按借款合同约定用途使用贷款并按期偿还贷款本息。因此，拆迁补偿款中涉及抵押贷款的部分应优先用于偿还银行贷款本金和利息，剩余部分归借款人所有。

4. 变更或解除抵押合同

拆迁可能导致原抵押合同无法继续履行，根据《中华人民共和国合同法》相关规定，合同双方可协商变更或解除合同。借款人可与银行协商，通过重新设定抵押物或提前还款等方式，合法解除原抵押关系。

5. 法律程序与纠纷解决

若在拆迁补偿及抵押贷款处理过程中出现争议，借款人和银行均可依据《中华人民共和国民事诉讼法》通过诉讼途径解决纠纷。同时，双方也可以选择仲裁、调解等非诉讼方式，高效、和谐地解决问题。

总结

面对抵押房产的拆迁情况，借款人应主动与银行沟通，依法确保拆迁补偿中包含银行的权益，同时通过法律途径妥善处理抵押贷款事宜。在法律框架内，合理安排补偿款的分配，必要时通过变更或解除抵押合同，维护自身合法权益。通过上述步骤，可以在保障银行债权的同时，最大化保护借款人的利益，确保拆迁过程中的法律关系清晰，减少不必要的法律风险。