问 按揭贷款没有抵押怎么办？

用户想了解在没有抵押物的情况下如何申请按揭贷款，以及是否有其他替代方案或法律规定的特殊条件允许无抵押贷款。

从资深高级律师的角度，针对这一问题，我们可以从以下五个方面进行详细分析：

1. 无抵押贷款的类型：用户首先应了解除传统的抵押贷款外，还有信用贷款、保证贷款等多种无需实物抵押的贷款形式。信用贷款主要依赖借款人的信用记录和还款能力，而保证贷款则需要有第三方提供担保。《中华人民共和国商业银行法》（2003年修订）第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度，着重考核借款人的偿还能力。

2. 个人信用评估：无抵押贷款对借款人的个人信用状况要求较高。银行或金融机构会通过查询央行征信系统等途径，评估借款人的信用历史、收入情况、负债比例等，以决定是否放贷及贷款额度。《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号）规定了个人信用信息的采集、使用及保护规则，保障了信息主体的合法权益。

3. 法律风险与合规性：虽然无抵押贷款在法律上是允许的，但金融机构必须严格遵守国家关于贷款业务的各项法律法规，避免高利贷、非法集资等违法行为。《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修订）赋予银监会对银行业金融机构的监管职责，确保其业务操作合法合规。

4. 替代融资方案：若无法获得传统银行的无抵押贷款，借款人可考虑其他融资渠道，如P2P借贷、小额贷款公司、众筹等，但需注意这些渠道可能存在的风险及合规性问题。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令2016年第1号）为P2P借贷平台的运营设定了规范框架。

5. 合同条款审慎：无论采取何种贷款方式，借款人务必仔细阅读并理解贷款合同的所有条款，特别是利率、还款方式、违约责任等关键条款，必要时可寻求专业律师帮助审查，以维护自身权益。《中华人民共和国合同法》（已由《中华人民共和国民法典》替代）及《民法典》合同编对合同的订立、履行、变更、解除等均有明确规定，强调公平、自愿原则。

总结而言，尽管按揭贷款通常需要抵押物，但在我国法律框架内，无抵押贷款是可行的，关键在于借款人的信用资质及选择合适的融资渠道。借款人应全面评估自身条件，谨慎选择贷款产品，并严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性与安全性。