问 房子抵押办要多久下来贷款？

用户想了解的是房产抵押贷款从申请到放款通常需要的时间长度。这个问题涉及到了贷款审批流程、银行内部程序等多个方面，时间上可能会有所差异，但一般情况下整个过程大约需要1-3个月左右。

从资深高级律师的角度来看，影响房产抵押贷款发放速度的因素主要包括以下五个方面：

1. 资料准备与提交：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着借款人需提供包括但不限于房产证、身份证明等文件，并确保这些材料的真实性和完整性，这一步骤如果出现问题，则会直接影响后续进程的速度。
2. 评估价值：银行或金融机构会对拟抵押房产进行专业评估，以确定其市场价值。依据《商业银行个人住房贷款管理办法》（银监发〔2008〕24号）第二十条：“商业银行应当对抵押物的价值进行合理估计”，因此这一环节也是必不可少且耗时较长的部分之一。
3. 信用审查：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)要求金融机构加强对客户身份信息核实工作。在此基础上，贷款机构还会对借款人的信用记录进行全面审核，包括查询征信报告等，用以判断是否符合贷款条件。
4. 合同签订及公证：一旦所有前期准备工作完成并通过审批后，双方将签署正式的借款协议。根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，“当事人可以采用书面形式、口头形式或者其他形式订立合同；但是法律、行政法规规定必须采用书面形式的，应当采用书面形式。”某些情况下还可能需要经过公证处公证，进一步增加了处理时间。
5. 资金划拨：最后一步是将批准的贷款金额转入指定账户。按照《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定，“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：…（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

综上所述，虽然理论上房产抵押贷款从申请到最终到账可能只需要数周至几个月不等，但实际上所需时间取决于多个因素的影响。为了加快进度，建议提前准备好所有必要的文件，并积极配合银行的各项要求。同时也要注意选择信誉良好、效率较高的金融机构合作，以便于顺利完成整个流程。