问 组合贷什么时候办抵押？

用户想了解在办理组合贷款时，何时应当办理房产抵押手续。此问题涉及贷款发放与抵押权设立的时间点、抵押物的选择以及可能产生的法律责任等问题。

一、贷款发放与抵押设立时间： 根据《中华人民共和国民法典》第四百条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。”因此，在办理组合贷款时，通常需要先签订抵押合同，然后在贷款发放前或同时完成抵押登记手续。这样可以确保一旦借款人无法偿还贷款，银行能够通过处置抵押物来弥补损失。

二、抵押物的选择及合法性： 根据《民法典》第三百九十五条的规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”对于组合贷款中的抵押物，必须是借款人合法拥有且可以自由处分的财产。如果抵押物为共有财产，则需取得共有人同意。

三、抵押权的效力： 根据《民法典》第四百零三条的规定，“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。以不动产抵押的，抵押权自登记时设立。”这意味着，只有在抵押物为不动产的情况下，办理抵押登记是必要的。对于组合贷款中的不动产抵押，只有完成了登记手续，抵押权才正式成立并具有对抗第三人的效力。

四、抵押合同的解除条件： 《民法典》第四百零八条规定，“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”这表明，即使在贷款期间出现违约情况，抵押权人也不能直接获得抵押财产的所有权，而只能通过法定程序进行处置。

五、抵押权实现方式： 《民法典》第四百一十条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”当借款人未能按时还款时，银行可以通过协商或诉讼途径，按照法律规定的方式处置抵押物，以实现抵押权。

综上所述，在办理组合贷款时，应在贷款发放前或同时完成抵押登记手续，确保抵押权的有效设立，并注意遵守相关法律法规关于抵押物选择、抵押合同内容、抵押权效力及实现方式的具体规定。