问 房子抵押贷款必须本人办吗？

用户提问的核心是：办理房屋抵押贷款是否必须由产权人本人亲自办理。作为资深高级律师，我将从五个方面对该问题进行详细解读：

1. 所有权与处分权：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，并办理抵押登记。房屋作为不动产，其抵押行为需由产权人行使处分权，因此原则上应由产权人亲自办理。

2. 代理权：尽管如此，《民法典》第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。在产权人因故无法亲自办理时，可以委托他人（如直系亲属或律师）通过合法有效的授权委托书代为办理房屋抵押贷款手续。

3. 签字确认：按照《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《城市房地产抵押管理办法》的相关规定，申请房屋抵押贷款时需要提交产权人的身份证明以及经产权人签字确认的抵押合同等文件，无论产权人亲自办理还是委托他人办理，关键环节都必须有产权人的有效签字认可。

4. 风险提示：鉴于抵押贷款涉及重大财产权益，产权人在委托他人办理时应确保代理人信誉良好，避免出现欺诈、滥用代理权等情况。《民法典》第一百六十七条规定，代理人不履行职责或者超越代理权给被代理人造成损害的，应当承担赔偿责任。

5. 银行审核：金融机构在办理房屋抵押贷款业务时，也会对产权人身份及授权情况进行严格审查。例如，《商业银行法》第三十五条规定，商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这意味着银行不仅要求抵押贷款手续合法合规，还会对产权人的真实意愿进行核实。

综上所述，房屋抵押贷款虽原则上应由产权人本人办理，但在符合法律规定的情况下，产权人可通过合法授权委托他人代办。但无论何种方式，产权人的知情同意和有效签字均不可或缺，且在实际操作中，还需经过金融机构的严格审核把关。