问 房贷要先办房子抵押吗？

用户希望了解在申请房贷时是否需要首先办理房屋抵押手续。这个问题涉及房产交易过程中的法律程序，尤其是与抵押权设立相关的步骤。

1. 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第440条：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。”同时，《民法典》第395条规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”因此，房屋作为不动产，其抵押是符合法律规定的。

2. 实践操作流程：实践中，银行或金融机构在发放贷款前通常会要求借款人提供房屋作为抵押物，以此作为贷款偿还的安全保障。这一过程一般包括签订借款合同、抵押合同，随后由双方共同到当地房地产管理部门进行抵押登记，完成正式的法律手续。

3. 法律风险：如果未经合法抵押登记即放款，可能会导致抵押权无法对抗善意第三人，增加金融机构的风险。

4. 抵押权的效力：一旦完成抵押登记，抵押权即具有公示效力，可以有效保护债权人的权益，即便债务人破产清算，债权人也有优先受偿的权利。

5. 解除抵押：当贷款还清后，借款人有权要求解除抵押登记，恢复对房屋的完全所有权。

综上所述，办理房贷确实需要先行设立房屋抵押，这是确保金融安全和法律有效性的重要步骤。通过合法的抵押登记程序，不仅能够保障债权人的利益，也明确了债务人的法律责任。