问 房屋抵押砍头息怎么办？

用户提问的问题是：当借款人遭遇房屋抵押贷款中的“砍头息”（即借款时被强制扣除的高额利息或手续费）情况时，应当如何处理，以及法律对此有何规定和保护措施。

1. 合同效力：首先，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，如果借贷合同中存在违反法律、行政法规强制性规定的条款，该合同将被视为无效。因此，如果借款合同中包含高利贷或非法扣费条款，借款人可以主张该部分条款无效。
2. 利率上限：其次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，民间借贷的年利率不得超过36%，超过部分的利息约定无效。这意味着，如果借款人遇到的“砍头息”超过了法定的利率上限，超出部分的利息可以被认定为无效。
3. 违约金与手续费：再次，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，违约金和其他费用的约定应当公平合理。如果借款合同中有关于违约金或其他不合理费用的约定，借款人有权要求调整至合理范围。
4. 法律救济途径：在发现房屋抵押贷款中的“砍头息”问题后，借款人可以通过以下途径寻求法律救济：向法院提起诉讼，请求法院确认合同中违法条款的无效；向当地金融监管机构投诉，要求对放贷机构进行处罚；向消费者协会投诉，寻求调解等。
5. 民事责任：最后，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。如果借款人能够证明放贷机构在贷款过程中存在违规行为，借款人有权要求放贷机构承担相应的民事责任。

综上所述，面对房屋抵押贷款中的“砍头息”问题，借款人可以通过多种途径维护自己的合法权益。同时，借款人也应提高风险意识，在签订任何借贷合同时，仔细阅读合同内容，避免落入“砍头息”的陷阱。

总结：面对房屋抵押贷款中的“砍头息”问题，借款人应依法维权，通过法律途径确认合同中违法条款的无效，并要求放贷机构承担相应的民事责任。同时，借款人也应提高风险意识，避免陷入高利贷或非法扣费的陷阱。