问 新房不办抵押能贷款吗？

用户的问题是：在购买新房时，如果不办理房屋抵押手续，是否还能获得银行贷款？这一问题涉及到贷款合同的成立、担保物权的设立、贷款人的风险控制、借款人的权益保护以及相关法律法规的具体适用等多方面的法律问题。下面将从这五个方面进行详细的分析。

1. 贷款合同的成立

贷款合同是借款人与贷款人之间就借款事项达成的协议，其成立需要双方意思表示一致。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称“合同法”）的规定，合同自双方当事人签字或者盖章时成立。因此，即使不办理房屋抵押手续，只要借款人与贷款人达成合意，签订贷款合同，贷款合同即为有效。

2. 担保物权的设立

在贷款交易中，为了保障贷款人的债权，通常会要求借款人提供担保，其中最常见的就是房屋抵押。根据《中华人民共和国物权法》（以下简称“物权法”）的规定，担保物权的设立需要通过登记才能产生效力。因此，如果借款人不办理房屋抵押手续，那么贷款人对房屋的担保物权可能无法有效设立，从而增加贷款风险。

3. 贷款人的风险控制

对于贷款人而言，其在发放贷款时需要对借款人的信用状况、还款能力等方面进行严格的审查，同时也会要求借款人提供有效的担保措施。如果借款人不办理房屋抵押手续，贷款人可能会认为借款人的风险较高，从而拒绝发放贷款或提高贷款利率，以弥补潜在的风险损失。

4. 借款人的权益保护

对于借款人而言，在不办理房屋抵押的情况下，其在与贷款人协商贷款条件时，可能会处于较为不利的地位。一方面，贷款人可能会提高贷款利率或收取较高的手续费；另一方面，由于缺乏有效的担保措施，贷款人可能会对借款人的还款能力产生怀疑，从而导致贷款额度降低或贷款期限缩短，影响借款人的资金使用需求。

5. 相关法律法规的具体适用

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当按照审慎经营原则，建立健全风险管理体系，确保资产安全和业务稳健运行。因此，商业银行在发放贷款时，应当充分考虑借款人的信用状况、还款能力等因素，合理评估贷款风险，并根据实际情况决定是否要求借款人提供担保。同时，商业银行也应当遵守相关的法律法规，保护借款人的合法权益。

总结：在购房贷款中，虽然不办理房屋抵押手续不会直接影响贷款合同的成立，但可能会对贷款人的风险控制、借款人的权益保护以及相关法律法规的具体适用等方面产生重要影响。因此，在实际操作中，建议借款人与贷款人在签订贷款合同时，根据自身情况和市场需求，合理选择是否办理房屋抵押手续，以实现互利共赢的目标。