问 黑户做抵押贷款怎么办？

用户想了解在没有合法户籍或征信记录（俗称“黑户”）的情况下，如何通过抵押贷款获取资金，以及这一行为可能面临的法律风险与合规途径。

1. 法律主体资格问题：首先需明确，“黑户”一词并非法律术语，通常指未在公安机关登记户口的个人或因信用问题被银行系统拒贷的个体。根据《中华人民共和国居民身份证法》第三条，公民依法申请领取居民身份证，是其进行民事活动的基本条件之一。没有正式户籍可能导致无法提供有效的身份证明，影响贷款合同的有效性。因此，首要解决的是确立合法的身份证明问题。

2. 信贷资质与风险：银行及正规金融机构在发放贷款时，会严格审核借款人的信用状况和还款能力。《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。对于“黑户”，由于缺乏可靠的信用记录，很难通过常规渠道获得贷款批准，这是为了防控金融风险，保护借贷双方的合法权益。

3. 抵押物合法性与手续：即使能够提供抵押物，也必须确保该抵押物的权属清晰、无法律争议，并且完成必要的登记手续。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未经合法登记的抵押不产生对抗善意第三人的效力，增加了贷款机构的风险，也难以保障借款人权益。

4. 替代融资方案：鉴于上述限制，“黑户”可以考虑其他融资渠道，如向私人借贷、众筹或寻找愿意接受非传统抵押物（如知识产权、未来收入流等）的金融机构。但须注意，所有借贷行为均需遵守国家法律法规，避免触碰高利贷、非法集资等法律红线。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了民间借贷利率的司法保护上限，超过该上限的部分将不受法律保护。

5. 合法合规建议：最根本的解决之道是改善个人信用状况，积极与相关部门沟通解决户籍问题，或通过合法途径建立良好的信用记录。同时，寻求专业的法律和财务咨询，确保任何融资行为都在法律框架内进行。《民法典》第七条规定，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。

总结而言，作为“黑户”在现行法律框架下直接通过正规渠道获取抵押贷款面临较大困难，主要受限于身份验证、信用评估及法律手续等方面。建议采取积极措施修复个人信用，或探索并严格遵守法律法规的替代融资方案，确保融资活动的合法性与安全性。