问 房贷审批没过就办抵押了？

用户的问题核心在于对房贷审批未通过却已办理抵押的情况，他想知道这是否合法以及他的法律责任。他可能涉及的法律问题包括：银行贷款程序、房屋抵押的合法性、合同效力、个人信用风险以及法律责任。

首先，从法律角度看，尽管房贷审批未通过，如果用户已经将房产抵押，这可能涉及到合同法和物权法的相关规定。根据《中华人民共和国民法典》第四百零三条：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未将该不动产转让给抵押权人的，抵押权消灭。”这意味着即使房贷审批未通过，若已抵押，那么抵押行为在法律上是有效的。

其次，银行在房贷审批过程中有严谨的风控流程，如果在审批未通过的情况下办理抵押，可能存在违规操作。根据《商业银行法》第三十九条：“商业银行办理信贷业务，应当遵守国家的金融法规和政策，遵循审慎经营规则。”这可能使银行面临监管处罚。

再者，用户可能面临个人信用受损的问题。根据《征信业管理条例》第六条：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”若用户在房贷审批未通过的情况下仍办理了抵押，可能对其信用记录产生负面影响。

此外，用户可能关注的还有合同的效力问题。根据《民法典》第四百九十条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章、按指印或者无名指印时合同成立。”如果抵押合同已签署，那么在法律意义上，这份合同就是有效的，无论房贷审批是否通过。

最后，用户可能关心的还有法律责任。根据《刑法》第一百七十六条：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。”如果用户在不具备贷款资格的情况下被诱导办理抵押，涉及金融机构的违规操作可能触及这一条款。

总结来说，房贷审批未通过就办理抵押的行为涉及多方面的法律问题，包括抵押合同的有效性、银行和金融机构的合规性、用户的个人信用风险以及可能触犯的法律法规。用户应向专业律师咨询，了解自身权益，必要时采取法律手段保护自己，同时，监管部门也应对金融机构进行审查，确保其遵循相关法规。