问 无抵押贷款利息怎么办？

用户想了解在申请和使用无抵押贷款时，如何合理应对利息支付问题，特别是关注利息的计算方式、合法利率范围、逾期利息处理、提前还款规定，以及在遭遇高利贷或不公正条款时的法律救济途径。

1. 利息计算方式

无抵押贷款的利息计算通常基于年化利率，可采用简单利息或复利方式。简单利息只对本金计算利息，而复利则会对本金加上已产生的利息再次计息。《中华人民共和国合同法》（已由《民法典》替代）及《民法典》第670条至677条对借款合同有明确规定，要求借贷双方应当明确约定利息计算方式。

2. 合法利率范围

根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起，民间借贷的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此范围的部分，法院将不予支持。这是判断贷款利息是否合法的重要标准。

3. 逾期利息处理

若借款人未能按时还款，除协议约定的正常利息外，还可能面临逾期利息或违约金。但根据法律规定，包括《民法典》第676条，逾期利息或其他违约责任的总和不应超过前述法定利率上限。借贷双方应在合同中明确逾期利息的计算规则，确保其合法性。

4. 提前还款规定

借款人提前还款旨在减少利息支出，但部分贷款合同可能会设定提前还款费用或限制。《民法典》鼓励债务的提前履行（第530条），同时要求合同中的此类条款不得显失公平。借款人有权要求按照实际借款期限计算利息，并对不合理的提前还款罚金提出异议。

5. 遭遇高利贷或不公正条款的法律救济

面对高利贷或包含霸王条款的贷款合同，借款人可以依据《民法典》主张合同部分或全部无效（第153条、154条）。此外，《民法典》第496条至500条对格式条款进行了严格规定，保护消费者免受不公平条款侵害。借款人有权请求法院或仲裁机构确认条款无效，并寻求返还已支付的违法利息。

总结

处理无抵押贷款利息问题时，借款人应详细了解利息计算规则，确保利率不超过法定上限；明确逾期还款的后果；在提前还款时争取合理权益；并对高利贷及不公条款勇敢说“不”，利用《民法典》等法律法规维护自身合法权益。在任何疑问或争议中，及时咨询法律专业人士，是保护自己免受经济损失的有效途径。