问 逾期9次还能办房贷抵押？

用户的问题是：如果一个人有9次贷款逾期记录，是否仍然可以办理房贷抵押？这个问题涉及银行贷款政策、个人信用记录、法律规范等多个方面。

一、银行贷款政策

根据《商业银行法》第四十条：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”虽然这条规定主要针对关系人贷款，但银行在实际操作中会综合考虑借款人的信用状况，包括逾期记录。多次逾期可能被视为高风险，银行可能会拒绝贷款或要求更高的利率和更严格的担保条件。

二、个人信用记录

《征信业管理条例》第十四条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”因此，即使有9次逾期记录，只要这些记录发生在5年前，且后续没有新的不良记录，银行可能会重新评估借款人的信用状况。但如果逾期记录较新，银行可能会认为借款人信用风险较高，从而拒绝贷款。

三、法律规范

《中华人民共和国合同法》第一百九十三条：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”虽然这条规定主要针对借款用途，但银行在审核贷款申请时，会综合考虑借款人的还款能力和信用记录。多次逾期可能被视为违约风险，影响贷款审批。

四、银行内部风险管理

根据《商业银行内部控制指引》第二十八条：“商业银行应当建立健全内部控制体系，确保各项业务活动的有效管理和风险控制。”银行在审批贷款时，会通过内部风控系统评估借款人的信用风险。多次逾期记录可能导致银行认为借款人存在较高的违约风险，从而拒绝贷款或要求额外的担保措施。

五、司法实践

在司法实践中，法院通常会支持银行在贷款审批过程中对借款人信用记录的严格审查。例如，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第七条：“当事人约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”虽然这条规定主要针对违约金，但法院在处理贷款纠纷时，也会考虑借款人的信用记录和还款能力。

总结

综上所述，虽然有9次逾期记录并不必然导致无法办理房贷抵押，但银行会综合考虑借款人的信用状况、还款能力和风险因素。建议借款人积极改善信用记录，并提供其他有利的财务证明，以提高贷款申请的成功率。