问 抵押物保险由银行办？

用户的问题核心在于：在抵押贷款中，是否应由银行负责为抵押物购买保险，以及相关的法律责任和义务。

从资深高级律师的角度出发，我们可从以下五个方面来深入分析此法律问题：

1. 合同约定：首先，根据《中华人民共和国合同法》第十二条的规定，“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（一）当事人的名称或者姓名和住所；（二）标的；（三）数量；（四）质量；（五）价款或者报酬；（六）履行期限、地点和方式；（七）违约责任；（八）解决争议的方法。”因此，银行与借款人之间的合同中若明确约定了由银行负责为抵押物投保，则该约定对双方均具有约束力。反之，如果合同中没有明确规定，那么通常情况下，抵押物的保险应由借款人自行承担。

2. 法律规定：《中华人民共和国民法典》第六百八十四条规定：“保证合同的内容一般包括被保证的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。”同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条规定：“同一债权有两个以上抵押权人的，抵押权人按照登记的先后顺序行使权利；顺序相同的，按照债权比例行使权利。”这表明，在抵押关系中，除非有特别法律规定或合同约定，否则银行并不负有为抵押物投保的法定义务。

3. 风险转移：根据《中华人民共和国保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”因此，如果银行作为投保人，其目的是为了保障自身利益不受损失，那么必须通过正式的保险合同来实现这一目的。而借款人作为实际使用人，更倾向于确保抵押物的安全，避免因意外导致无法偿还贷款。

4. 风险管理：银行作为金融机构，在进行贷款业务时会考虑多种风险因素，包括但不限于信用风险、市场风险及操作风险等。其中，财产风险也是重要组成部分之一。然而，这并不意味着银行必须主动承担起为所有抵押物投保的责任，而是可以通过要求借款人提供相关保险证明或设置特定条款来间接控制风险。

5. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”这意味着，当银行提议增加额外费用或条件时，应当充分告知消费者，并获得其同意。因此，如果银行希望将保险费用转嫁给借款人，必须事先明确说明并得到对方的认可。

综上所述，银行并非法定必须为抵押物投保的一方，但可以根据合同约定或消费者权益保护原则作出相应安排。具体实施时需结合实际情况及双方协商结果确定。

总结而言，银行在抵押贷款中的保险责任主要取决于合同约定及双方协商结果，而非法律强制规定。在处理此类问题时，应注重合同条款的清晰性和合法性，确保各方权益得到有效保障。