问 贷款下来后 房子才办抵押？

概述

用户想了解在贷款审批通过后，是否需要等到房子办理完抵押登记手续后才能拿到贷款资金，以及相关流程和法律规定。

详细分析

1. 贷款与抵押登记的关系 根据《中华人民共和国民法典》第402条的规定，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，房屋作为抵押物时，必须完成抵押登记手续，银行才能正式拥有该房屋的抵押权，从而发放贷款。因此，在贷款审批通过之后，借款人需要先完成抵押登记手续，银行才会发放贷款。

2. 贷款审批与放款的流程 贷款审批通过并不意味着立即放款，还需满足一系列条件，包括但不限于抵押登记手续的完成。根据《商业银行法》第36条，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”此外，第37条规定，“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”因此，贷款审批通过后，还需要按照合同约定完成相应的抵押登记等手续，才能获得贷款资金。

3. 风险防范 为避免因未及时办理抵押登记而产生的风险，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第54条指出，“当事人约定以登记作为担保物权生效要件的，担保物权自登记时设立。”因此，贷款机构通常会要求借款人尽快完成抵押登记，以确保其权益得到法律保护。

4. 法律后果 如果借款人未能及时办理抵押登记，可能会面临贷款被撤销或延迟发放的风险。根据《民法典》第402条，未办理抵押登记的，抵押权不发生效力，即银行无法取得对该房屋的优先受偿权。这将使银行面临较大的信贷风险，也可能导致借款人违约责任加重。

5. 权利救济途径 若因银行原因导致抵押登记延误，借款人可依据《民法典》第591条请求银行赔偿损失；若因借款人自身原因导致延误，则需自行承担相应责任。同时，借款人有权向法院申请确认抵押权已有效设立，但需提供证据证明已完成所有必要的登记程序。

总结

综上所述，贷款审批通过后，借款人须完成房屋抵押登记手续，银行才能发放贷款。这一流程不仅符合法律法规的要求，也是保障各方权益的重要环节。因此，在贷款过程中，借款人应密切关注并积极履行相关义务，避免因延误而导致不必要的经济损失。