问 组合贷款什么时候办抵押？

用户希望了解组合贷款中办理抵押的具体时间点，期待从资深高级律师的角度，针对该问题从五个方面进行详细法律解析，并要求提供最新的、完整的中国法律依据原文，总字数不少于500字，最终以两句话进行总结。

一、贷款合同约定 根据《中华人民共和国合同法》第十二章“借款合同”相关规定，借款人与贷款人应就贷款金额、期限、利率、还款方式以及担保方式等内容签订书面合同。组合贷款中抵押手续的办理时间应在贷款合同中明确约定。如无特殊说明，通常在贷款审批通过后、放款前完成抵押登记。

二、银行内部流程 按照《商业银行法》及银保监会发布的《个人贷款管理暂行办法》规定，银行作为贷款人，需对贷款申请进行严格审查，并在风险可控的前提下发放贷款。办理抵押是风险控制措施之一，通常在贷款审批阶段完成后，待借款人完成抵押物评估、保险等前置工作，由银行安排或指导借款人到相关部门办理抵押登记。

三、法律法规要求 根据《物权法》第一百八十七条，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。这意味着，组合贷款中的房产抵押必须在放款前完成法定抵押登记手续，否则抵押权不生效。

四、公积金管理中心规定 对于包含公积金贷款部分的组合贷款，还需遵循《住房公积金管理条例》及相关地方性法规。如《北京市住房公积金贷款管理办法》规定，借款人需在公积金贷款审批通过后，办理房屋抵押登记手续，将房屋他项权利证书交予公积金管理中心保管，作为贷款发放的前提条件。

五、房地产登记部门操作实务 各地房地产登记部门对抵押登记的办理流程和时限可能有所不同，但均需遵循《不动产登记暂行条例》及其实施细则。例如，上海市《不动产登记技术规定》明确，申请人提交齐全材料后，一般情况下，抵押权首次登记应在7个工作日内办结。借款人应关注当地房地产登记部门的规定，确保在放款前及时完成抵押登记。

综上所述，组合贷款中抵押手续的办理时间主要取决于贷款合同约定、银行内部流程、法律法规要求、公积金管理中心规定以及房地产登记部门操作实务。通常情况下，抵押手续应在贷款审批通过、放款前完成，具体时间节点需结合实际情况及各方要求确定。遵守相关法律规定并按约履行，是确保组合贷款顺利进行、保障各方权益的关键。

总结：组合贷款中抵押手续应在贷款审批通过、放款前完成，具体时间节点受贷款合同约定、银行内部流程、法律法规要求、公积金管理中心规定及房地产登记部门操作实务共同影响，借款人应关注并遵照执行以确保贷款顺利进行。