问 公积金贷款是银行办抵押吗？

用户提问的核心是：公积金贷款过程中，是否由银行负责办理抵押手续。以下从五个法律角度进行深入解析：

1. 公积金贷款性质：公积金贷款属于政策性个人住房贷款，由购房者向住房公积金管理中心申请，经审批后，由指定合作银行发放（参见《住房公积金管理条例》第26条）。因此，尽管公积金贷款的资金源于公积金池，但其实际放款、回收及风险控制等操作环节仍由银行执行。

2. 抵押权设定主体：根据《物权法》第187条及《民法典》第403条，抵押权自登记时设立。在公积金贷款中，借款人以其所购房产为贷款提供抵押担保，应与银行签订抵押合同，并共同向房地产登记机构办理抵押登记手续（参见《住房公积金个人住房贷款业务规范》GB/T 51267-2017第6.9条）。这意味着，虽然资金来源于公积金中心，但作为实际贷款人的银行是抵押权设定的主体。

3. 银行角色与责任：银行在公积金贷款中不仅承担放贷职责，还负责对贷款风险进行评估、监控和管理。其中，办理抵押手续是风险防控的重要环节，旨在确保在借款人违约时，银行（代表公积金中心）有权依法处分抵押房产，优先受偿（参见《商业银行法》第35条）。因此，银行有义务且必须亲自参与抵押手续的办理。

4. 法律关系梳理：公积金中心与银行之间存在委托贷款关系（参见《住房公积金个人住房贷款业务规范》GB/T 51267-2017第4..jpg）。公积金中心作为委托人，将资金委托给银行发放贷款；银行作为受托人，按照公积金中心的要求办理贷款业务，并对贷款风险承担责任。在抵押环节，银行既是抵押权人（代表公积金中心），也是抵押手续的实际办理者。

5. 监管要求：银保监会等金融监管部门对商业银行办理包括公积金贷款在内的各类贷款业务有着严格的规定，要求银行切实履行贷款“三查”职责，确保贷款手续完备、合法合规（参见《商业银行授信工作尽职指引》银监发〔2004〕51号）。办理抵押手续正是“贷后管理”的重要内容之一，银行必须亲自实施并对此负责。

综上所述，从法律角度分析，公积金贷款的抵押手续确实是由银行负责办理。银行作为公积金贷款的实际操作方、抵押权设定主体以及风险管控责任人，依据相关法律法规及监管要求，必须与借款人签订抵押合同，共同办理抵押登记，确保抵押权的有效设立。这是银行在公积金贷款业务中不可或缺的法定职责，也是保障公积金资金安全、维护各方合法权益的关键环节。