问 办组合贷需要抵押吗？

用户想了解办理组合贷款是否需要提供抵押物。以下是从资深高级律师的角度，结合中国现行法律法规，对这一问题进行的详细分析：

1. 定义与概念：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”组合贷款是指借款人同时申请住房公积金贷款和商业性个人住房贷款，用于购买同一套住房的贷款方式。组合贷款中，商业性个人住房贷款部分通常需要抵押，而住房公积金贷款部分则根据地方政策可能不需要抵押。

2. 抵押要求：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条规定：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）依法可以抵押的其他财产。”因此，商业性个人住房贷款部分通常需要提供房产作为抵押物。

3. 公积金贷款：根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定：“职工购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。”公积金贷款的具体要求由各地住房公积金管理中心制定，部分地区允许无抵押或低抵押的公积金贷款。

4. 风险控制：根据《商业银行风险管理指引》第十二条规定：“商业银行应当建立健全内部控制体系，确保各项业务活动的有效管理和风险的合理控制。”银行在发放组合贷款时，会综合考虑借款人的信用状况、还款能力等因素，以确保贷款安全。因此，即使公积金贷款部分不要求抵押，银行仍可能要求提供其他形式的担保。

5. 实际操作：在实际操作中，银行通常会要求借款人提供房产作为抵押物，尤其是在商业性个人住房贷款部分。这不仅符合法律规定，也有助于降低银行的信贷风险。但具体要求还需根据借款人的具体情况和当地政策来确定。

综上所述，办理组合贷款时，商业性个人住房贷款部分通常需要提供抵押物，而住房公积金贷款部分则根据地方政策可能不需要抵押。建议您在申请组合贷款前，详细了解当地的具体政策和银行的要求。