问 抵押自己的房子办贷款？

问题概述：用户欲了解以自己房产作抵押办理贷款的相关法律事宜，包括但不限于抵押程序、效力、风险、解除条件、违约责任等方面的内容，期望获取资深高级律师的专业解读及相应的中国法律法规依据。

律师分析：

1. 抵押程序：根据《物权法》第187条和《民法典》第394条，设立房屋抵押权，应当订立书面抵押合同，并依法办理抵押登记。未办理抵押登记的，抵押权不生效。这意味着，用户需与贷款机构签订书面抵押协议，并共同到房屋所在地的不动产登记机构办理抵押登记手续，取得《不动产登记证明》后，抵押权才正式设立。

2. 抵押效力：根据《民法典》第392条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该抵押财产优先受偿。即在用户未能按时偿还贷款时，贷款机构有权依法处分（如拍卖）抵押房产，所得价款优先用于清偿贷款本息及相关费用。

3. 风险提示：用户应充分认识到，一旦无法按期偿还贷款，不仅可能面临抵押房产被处置的风险，还可能因逾期产生额外罚息、违约金等费用（参见《民法典》第676条），且对个人信用记录造成严重影响（参见《征信业管理条例》）。此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分法院不予支持。

4. 解除条件：根据《民法典》第406条，债务人履行债务或者出让人提前清偿所担保的债权的，抵押权人应当返还抵押财产的权属证书和相关文件，并配合办理抵押权注销登记。这意味着，用户在还清全部贷款后，有权要求贷款机构解除抵押，恢复其对房产的完全所有权。

5. 违约责任：若用户违反抵押贷款合同约定，如逾期还款或未经贷款机构同意擅自处分抵押房产等，将承担相应违约责任（参见《民法典》第577条）。具体责任形式包括继续履行、支付违约金、赔偿损失等，具体内容应在抵押贷款合同中明确约定。

总结：用户以房产抵押办理贷款，需遵循法定的抵押程序，理解并承担抵押效力带来的潜在风险。在履行债务后可解除抵押，否则可能触发违约责任。在整个过程中，应严格遵守《物权法》、《民法典》等相关法律法规及合同约定，确保自身权益不受侵害。