问 办房屋抵押贷款的手续？

用户欲了解办理房屋抵押贷款的全套流程，希望资深高级律师从法律规定、申请条件、所需材料、具体步骤及风险防范等五个方面予以详细解读，并提供最新的中国法律依据原文。

一、法律规定

根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”明确指出房屋作为抵押物进行贷款时，必须依法办理抵押登记，抵押权方能有效设立。

二、申请条件

1. 《个人住房贷款管理办法》第六条规定：“借款人应是具有完全民事行为能力的自然人。”申请人需具备完全民事行为能力。

2. 同法第七条：“具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。”申请人需具备稳定的经济来源和良好的信用记录，确保偿债能力。

3. 《城市房地产抵押管理办法》第八条：“用于抵押的房产，其所有权要明确、合法，未设定其他抵押权或被查封、扣押、监管。”拟抵押房屋应产权清晰，无其他权利瑕疵。

三、所需材料

1. 《城市房地产抵押管理办法》第十九条规定，申请房屋抵押贷款需提交以下材料：（1）抵押当事人的身份证明或法人资格证明；（2）抵押登记申请书；（3）抵押合同；（4）《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》，共有的房屋还必须提交《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的证明；（5）可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；（6）可以证明抵押房地产价值的资料；（7）登记机关认为必要的其他文件。

四、具体步骤

1. 借款人向银行提出贷款申请，提交相关材料。
2. 银行对借款人资质及抵押房产进行审查评估。
3. 审核通过后，双方签订贷款合同和抵押合同。
4. 携带上述材料共同到房地产管理部门办理抵押登记手续。
5. 登记完成后，银行发放贷款，借款人按约定偿还本息。

五、风险防范

1. 对抵押房产进行充分的市场价值评估，确保其足额覆盖贷款金额，降低因房价波动导致的偿债风险。
2. 严格审核借款人资信状况，预防信用风险。
3. 严格按照法律法规规定办理抵押登记，确保抵押权的有效设立。

综上所述，办理房屋抵押贷款需符合法定条件，备齐相关材料，遵循申请、审查、签约、登记、放贷的流程，同时注重对房产价值评估、借款人信用审核以及抵押权设立等环节的风险防范。