问 银行门槛抵押怎么办？

用户想要了解的信息概括为：当遇到银行设置较高的贷款抵押门槛，导致难以获得贷款时，应如何合法、有效地应对这一情况，包括了解银行设定抵押门槛的合法性、自身权益保护、协商解决途径、法律救济方式及具体的法律依据。

详细法律分析

1. 银行设定抵押门槛的合法性分析
   银行作为金融机构，有权根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，以及内部风险控制政策，设定贷款条件和抵押要求。这些条件旨在评估借款人的还款能力，确保贷款安全。只要不违反公平交易原则，不构成市场垄断行为，银行设定的抵押门槛通常是合法的。《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”

2. 借款人权益保护
   借款人在面对高抵押门槛时，首先应确保自身的知情权和公平交易权不受侵害。《消费者权益保护法》赋予了消费者知情权和选择权，借款人有权要求银行明确解释抵押要求的依据和合理性。同时，可通过阅读贷款合同，确认条款是否公平合理，避免不公平格式条款。

3. 协商解决途径
   遇到难以满足的抵押条件时，借款人可与银行进行协商，尝试寻找折中方案。比如，提供其他形式的担保、调整贷款额度或期限等。《合同法》（现已被《民法典》替代）倡导当事人基于平等自愿原则协商一致，借款人可充分利用这一点争取更合理的贷款条件。

4. 法律救济方式
   若协商未果，且认为银行的抵押要求不合理，借款人可向银保监会投诉，或通过仲裁、诉讼等方式维权。《银行业监督管理法》规定了银保监会对金融机构的监管职责，借款人可就银行涉嫌违规行为进行举报。此外，《民法典》合同编为解决合同纠纷提供了法律框架，借款人可据此主张权利。

5. 最新的中国法律依据

   • 《中华人民共和国民法典》合同编，规定了合同的订立、履行、变更、解除等，为借贷合同提供了基本法律依据。
   • 《中华人民共和国商业银行法》，明确了商业银行的经营规则和贷款业务的基本要求。
   • 《中华人民共和国银行业监督管理法》，规范了银保监会对银行业的监督管理。
   • 《中华人民共和国消费者权益保护法》，保护消费者的合法权益，包括在金融服务中的知情权和选择权。
   • 《贷款通则》（中国人民银行令[1996]第2号），对金融机构的贷款业务进行了详细规定。

总结

面对银行设置的较高抵押门槛，借款人应首先了解相关法律规定，确保自身权益不受侵害，通过协商寻求解决方案。若问题未能解决，应及时利用法律手段，如向监管机构投诉或采取法律诉讼，以维护自己的合法权益。在整个过程中，保持沟通的理性与法律意识的敏锐，是有效应对的关键。