问 买车办信用贷还要抵押？

用户核心疑问是：在办理购车信用贷款时，是否除了依赖个人信用评估外，还需要提供额外的财产作为抵押。简而言之，用户想了解信用贷款购车是否必然伴随着抵押要求。

法律分析：

1. 信用贷款本质：信用贷款，依据《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商行法》）及《个人贷款管理暂行办法》规定，是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉发放的无需提供担保的贷款。这意味着理论上，纯信用贷款不应要求抵押物，主要依赖借款人的信用记录、收入水平等进行风险评估。

2. 抵押贷款与信用贷款区别：抵押贷款根据《中华人民共和国民法典》第394条规定，是以财产作为债权的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。而信用贷款则无需此步骤，重点在于信用评估而非实物资产。

3. 金融机构自主权：虽然法律规定了信用贷款的基本框架，但根据《商行法》和《个人贷款管理暂行办法》，金融机构在风险控制方面有一定的自主权。这意味着，尽管不是法定要求，某些金融机构可能会根据借款人的具体情况，要求额外的担保措施，包括但不限于抵押，以降低贷款风险。

4. 消费者权益保护：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。因此，如果金融机构要求提供抵押，必须事先明确告知借款人，并在合同中详细列明，确保消费者的知情权和选择权不受侵害。

5. 合规性审查：任何贷款条件的设定都应遵循公平、透明原则，不得违反《中华人民共和国合同法》（已并入《民法典》合同编）关于合同公平、自愿订立的规定。借款人有权要求金融机构说明贷款条件的合理性，特别是涉及抵押要求时，应确保该要求符合法律规定和双方协议。

总结：

购车信用贷款并不必然需要财产抵押，其核心在于借款人的信用资质。然而，金融机构基于风险管理考量，可能在特定情况下要求额外担保。借款人应详细了解贷款条款，确保自己的合法权益得到保护，同时有权要求金融机构对所有贷款条件进行充分说明，确保交易的公平性和合法性。在遇到不明确或认为不合理的要求时，可以寻求法律专业人士的帮助，维护自身权益。