问 存折可以办抵押贷款嘛？

用户想要了解的是，是否可以使用存折作为抵押品来申请贷款，以及这一行为在法律框架下的可行性与限制。

法律分析

1. 抵押物的性质：根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：“（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”显然，存折并不直接属于上述任何一类，因此，存折本身不能直接作为抵押物。

2. 存单的可抵押性：然而，《民法典》第四百四十条进一步指出：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。”这里提到的“存款单”可以理解为银行出具的证明存款金额的凭证，因此，存折中的资金可以通过转化为定期存款单等形式，进而作为质押物进行贷款。

3. 操作流程：银行通常要求借款人将存款转换为定期存款单，然后以此作为质押物。这一过程需要遵循银行的具体规定和程序，包括但不限于签订质押合同，明确质押物的种类、数量、价值以及质押期限等。

4. 风险与限制：使用存折或存款单作为质押物进行贷款时，借款人需注意潜在的风险，如贷款利率、质押率、违约条款等。同时，一旦发生违约，质押物可能被银行处置，用于偿还债务，甚至可能面临不足额清偿的风险。

5. 法律依据的最新性：以上分析基于2021年1月1日起施行的《中华人民共和国民法典》，该法典是中国目前最权威、最全面的民事法律，其相关规定涵盖了抵押、质押等担保方式的基本原则与具体规则。

总结

存折本身不能直接作为抵押物，但其中的资金可以通过转化为定期存款单等形式，作为质押物进行贷款。这一过程需严格遵守《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，同时，借款人应充分了解贷款条件及风险，确保自身权益不受损害。