问 黑户能办抵押吗贷款？

用户想了解的是没有正式户籍登记（俗称“黑户”）的人是否能够以其名下的财产作为抵押来获得贷款。

法律分析

1. 身份确认与银行合规：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条，“商业银行发放信用贷款应当对借款人的偿还能力、还款来源等情况进行严格审查”。尽管未明确禁止无户籍人士申请贷款，但银行通常会要求提供身份证明材料，如身份证，这可能使得无正式户籍者难以通过身份验证，从而无法办理抵押贷款。

2. 财产所有权与抵押权设定：即便某人拥有房产等资产的所有权，《中华人民共和国民法典》第395条规定了可以抵押的财产范围，并且第402条要求不动产抵押合同自登记时生效。这意味着，如果该“黑户”能够合法证明其为房产所有人，则理论上可以设立抵押权；然而，在实际操作中，由于缺乏有效身份证明，办理抵押登记手续将极为困难甚至不可能实现。

3. 信贷政策与金融机构自主权：各商业银行或金融机构在具体执行过程中享有一定自主权。根据《商业银行服务价格管理办法》等相关规定，金融机构可根据自身风险控制策略决定是否接受特定客户群体的服务申请。因此，“黑户”即使拥有可抵押财产，也可能因不符合银行内部风控标准而被拒绝服务。

4. 社会信用体系建设影响：随着我国社会信用体系不断完善，《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》指出要建立健全覆盖全社会的征信系统。对于无户籍人员而言，其社会信用记录可能缺失，进一步降低了获取金融服务的可能性。

5. 法律救济途径探讨：虽然直接通过正规渠道办理抵押贷款存在障碍，但“黑户”可通过补充其他形式的身份证明材料（例如出生证明、村集体证明等），尝试向非银行类金融机构寻求帮助；或者寻求法律援助，解决户籍问题后再行申请。

总结

综上所述，“黑户”在现行法律框架下难以直接办理抵押贷款业务，建议首先解决户籍问题，取得合法身份证明后再考虑贷款事宜。同时，应关注相关政策调整，寻找变通方法满足资金需求。