问 先办抵押证后放款？

用户希望了解在办理贷款过程中，是否可以先办理抵押登记再放款，以及这种操作模式的合法性和风险。

一、法律背景

1. 《中华人民共和国民法典》：根据《民法典》第三百九十四条，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”
2. 《贷款通则》：根据《贷款通则》第二十六条，“贷款人应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。贷款人应当与借款人签订书面合同。”

二、操作流程

1. 抵押登记：根据《不动产登记暂行条例》第十四条，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”因此，抵押登记是抵押权设立的必要条件。
2. 放款程序：根据《贷款通则》第二十九条，“贷款人发放贷款前，应当确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。”

三、合法性分析

1. 合同约定：根据《民法典》第四百七十条，“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。”双方可以在贷款合同中明确约定先办理抵押登记再放款的具体条款，只要不违反法律法规的强制性规定，该约定即具有法律效力。
2. 监管要求：根据《商业银行法》第三十五条，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，并建立贷款管理制度。”银行在放款前必须确保抵押权已经有效设立，以降低贷款风险。

四、风险提示

1. 抵押无效风险：如果抵押登记存在瑕疵或未完成，可能导致抵押权无法有效设立，银行在借款人违约时无法优先受偿，增加贷款风险。
2. 操作合规风险：银行在放款前必须严格按照内部审批流程和监管要求操作，否则可能面临监管部门的处罚。

五、案例参考

1. 最高人民法院案例：在（2019）最高法民终1874号案件中，法院认定抵押登记是抵押权设立的必要条件，未完成抵押登记的抵押合同不产生抵押权效力。
2. 银保监会通报：银保监会在2020年发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》中强调，商业银行应确保贷款发放前抵押权已有效设立。

总结

综上所述，先办理抵押登记再放款是符合中国法律规定的操作模式，但银行必须确保抵押登记的有效性和合规性，以降低贷款风险。建议在具体操作中咨询专业律师，确保所有法律文件和程序符合法律法规的要求。