问 办房产抵押贷款手续怎么办？

用户想了解的是如何办理房产抵押贷款的完整手续流程，以及其中涉及的关键法律点，以确保过程合法、权益得到保障。

1. 评估与选择贷款机构

首先，借款人需对拟抵押的房产进行市场价值评估，这通常由银行或贷款机构指定的第三方评估公司完成。根据《中华人民共和国商业银行法》（2003年修订）第三十六条，商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。因此，借款人也应准备个人信用报告、收入证明等材料，供贷款机构审核。

2. 签订借款合同与抵押合同

在贷款审批通过后，借款人与贷款机构将签订正式的借款合同与房产抵押合同。根据《中华人民共和国民法典》第四百条，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”合同中应明确贷款金额、利率、期限、还款方式及违约责任等条款。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条，抵押合同一般包括被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属等内容。

3. 办理房产抵押登记

签订合同后，双方需到房屋所在地的不动产登记机关办理房产抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，只有完成抵押登记，抵押权才正式生效，对双方产生法律约束力。

4. 放款与还款

完成抵押登记后，贷款机构会按照合同约定放款给借款人。借款人需按照合同规定的还款计划按时还本付息。若借款人违约，贷款机构有权依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定，即“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

5. 抵押权的解除

借款人还清全部贷款本息后，应及时向贷款机构申请解除房产抵押，并共同前往不动产登记机关办理抵押注销登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十一条第二款，“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。”确保房产完全回归自由状态，无任何权利负担。

总结

办理房产抵押贷款是一个涉及法律严谨、程序复杂的金融活动，借款人需充分了解相关法律法规，谨慎选择贷款机构，严格遵守合同约定，确保抵押、借贷行为的合法性与安全性。在整个过程中，合法合规的操作是保护自身权益的根本保障。