问 存单抵押办贷款？

概述： 用户询问关于使用存单作为抵押品办理贷款的相关法律细节。主要关注点在于存单抵押贷款的合法性、操作流程、风险评估、法律保障以及最新法律法规的具体规定。

资深高级律师分析：

1. 合法性与操作流程：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条和《中国人民银行关于进一步加强个人存单质押贷款管理的通知》（银发[2008]279号），存单可以作为合法的抵押品用于办理贷款。操作流程通常包括提交存单、银行审核、签订质押合同、发放贷款等步骤。其中，银行会严格审核存单的真实性、有效性以及存款人的身份信息。

2. 风险评估：银行在处理存单抵押贷款时，会进行风险评估，确保存单价值能够覆盖贷款本金及利息。根据《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号），银行应建立完善的内部控制机制，对存单质押贷款的风险进行有效管理和控制。

3. 法律保障：《中华人民共和国物权法》第223条明确规定了可以设立质权的财产范围，其中包括存款单。此外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释[2000]44号）第94条进一步解释了存单质押的法律效力，为存单抵押贷款提供了坚实的法律基础。

4. 最新法律法规：最新的相关法规包括《商业银行服务价格管理办法》（银监会令2014年第1号），该办法规范了商业银行服务收费行为，间接影响存单抵押贷款的利率和费用。同时，银保监会发布的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发[2018]29号）鼓励银行加大对小微企业的信贷支持，包括通过创新方式利用存单等资产作为抵押品。

5. 注意事项：在进行存单抵押贷款时，借款人应注意存单的期限与贷款期限的匹配，避免因存单到期而无法自动续存导致的违约风险。同时，了解并遵守所有相关的法律法规，确保交易的合法性和透明度。

总结： 存单抵押贷款在中国法律框架下是合法的，但需遵循严格的流程和规定。银行和借款人都应充分理解相关法律法规，确保交易的安全和合规性，同时注意风险管理，以维护双方的合法权益。